用最通俗的话解释银行卡被冻结，最深层的原因

概括：

作为全国第一支办理银行卡冻结、申诉解冻案件的律师团队，近三年来办理了数百起银行卡冻结案件。 在交易虚拟货币、从事外贸行业因收受赃款而被冻结的案例中，无辜被冻结的受害者不在少数！

你知道公安机关为什么冻结你的银行卡吗？ 冻结的深层逻辑是什么？ 随着对电信网络犯罪打击力度的不断深入，我们预计冻结浪潮将持续很长时间。 针对广大被冻结的朋友们的疑惑，希望通过这篇文章，希望能够解答疑惑usdt被冻结了,怎么解冻，帮助大家了解银行卡冻结相关的法律问题。 希望能在寒冷的冬天给你一些帮助。

1、公安机关为什么冻结你的银行卡？

首先，公安机关冻结你的银行卡，并不是像一些被冻结的朋友说的，公安机关想冻结谁的银行卡就可以冻结谁的银行卡。 你的银行卡之所以被冻结，是有法律依据的。

根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施的规定》第二条，“公安机关根据侦查犯罪的需要，查封、冻结涉案财物。依法，有关部门、单位和个人应当予以协助、配合。” 法律规定银行卡可以根据犯罪侦查的需要进行冻结，那么你的银行卡跟犯罪有什么关系呢？

原因是公安机关查处的诈骗、网络赌博、传销等犯罪中的赃款流入涉案账户。 客观上，银行卡内确实存在赃款流入usdt被冻结了,怎么解冻，公安机关会怀疑你是否属于涉案人员。 ，所有涉案银行卡账户将被全额冻结。 在一定程度上，在公安机关眼中，收受赃款并被冻结的人就是犯罪嫌疑人。 之所以没有采取个人强制措施，是因为你的嫌疑还不够强烈，还需要进一步补充证据来证实。 因此，公安机关只能采取冻结银行卡的措施。 后期侦查证据充分的，公安机关将对该人采取强制措施。 团队处理完冻结卡后，公安机关将在侦查过程中收集充分证据，对被冻结人采取刑事拘留强制措施。 总之，被冻结人属于办案机关的嫌疑人名单。

同时，公安机关一刀切的冻结方式，也是为了防止资金转移，造成被害人损失无法追回的后果。 这也是公安机关迫于办案压力的最后选择。 但是，一刀切的冻结方式也会影响部分善意持卡人合法财产权的行使。 目前，大部分冻结者认为，调查机构冻结卡的时间最长为6个月，冻结期满后解冻。 最长冻结期真的是6个月吗？ 到期后会自动解冻吗？

2.冻结时间限制为6个月？

很多冻结的朋友了解的是，银行卡被冻结后，6个月后可以自动解冻，不需要和银行或者公安机关沟通解冻。 其实，这是一个很大的误区。 法律非常明确。 公安机关可以冻结你的银行卡72小时，根据侦查需要可以冻结你6个月。 6个月冻结期满后，可以再次冻结。 冷冻6个月！

其中，72小时为临时止付措施，针对涉嫌犯罪的账户。 根据《公安机关涉案财物管理若干规定》第六条规定，“公安机关对涉案财物采取措施后，应当及时进行复核。经调查如明显与本案无关的，三日内撤回退回。”

如果你的银行卡在被冻结72小时后还没有解冻，那么你的银行卡已经被公安机关认定为涉案账户。 第一条，“冻结存款、汇款和其他财产的期限为6个月。每次延长冻结期限最长不得超过6个月。” 很多冻结的朋友只看到前面一句话，冻结期为6个月，所以最长的冻结期是6个月。 虽然法律规定是6个月一次，但实际上规定冻结期届满可以续期，也就是说冻结期不是6个月。 事实上：有些办案单位总是告诉被冻结的卡主，诈骗案背后的赃款嫌疑人还没有来办案，只能等办完案后判断你的卡能不能破，什么时候能破它能解决吗？ 但实际上，很多骗子都躲在海外。 如果一定要抓到骗子，持卡人的卡是不能解冻的。 真的一去不复返了。

此外，在办理解冻案件中，通过与被解冻朋友的交流，被解冻人往往觉得公安机关冻结自己的银行卡是不对的，受了委屈。 尤其是虚拟货币行业和外贸行业，原因是虚拟货币行业和外贸行业容易收到赃款？ 为什么这两个行业比其他行业更容易收到赃款？

3、为什么虚拟货币和外贸行业频频被冻结？

虚拟货币和外贸行业之所以经常被冻结，无非是虚拟货币交易和外贸行业的行业特点。

从虚拟货币行业来看，不法分子往往利用虚拟货币的去中心化、匿名性等特点实施洗钱等特定犯罪，导致办案单位对虚拟货币存在天然的偏见，即虚拟货币——关联交易属于黑暗产业。 我总觉得跟违法犯罪的东西有关，你交易的是一堆数字，价格那么高，你不签合同，你没有发票，你不不交税，连买家的基本信息都没有。 不对，虽然这是虚拟货币行业的特点，但在外人看来就像洗钱一样。

对于外贸行业，我们首先要搞清楚外贸行业是怎么收钱的，业内称之为结汇方式。 目前，我国外贸行业的商家大多选择通过第三方进行外汇兑换。 只要收到正常的外贸货款，外贸商户自己找第三方，通过第三方兑换外币，将美元等外币转入第三方的第三方账户，然后第三方向外贸商户境内银行卡支付等值人民币。 这种行为还有一个行业术语叫做“转化交换”。 而这种通过第三方进行的兑换，很容易导致银行账户收到赃款。 这也是为什么外贸行业那么多人的银行卡被冻结的原因。

4、为什么虚拟货币和外贸行业申请解冻难？

如果要解释虚拟货币和外贸行业解冻困难的原因，就需要搞清楚为什么公安机关不解冻等值货物。 一般来说，只要你收到的赃款背后有真实合法的交易，就属于等价有偿交易收到的赃款。 在司法实践中，一般倾向于假定你主观上不知情。 但是，也有例外。 即：虽然赃款是按等值支付的，你为赃款支付了同样价格的商品或服务，但你的交易太不正常了，让人怀疑交易的动机是什么。 这时候，就算是等值，付出了，也不会轻易给你解冻的！

比如：公安检查发现你收到了赃款，然后你就交给了卖车的4S店。 您提供了付款后的合同、发票和交货凭证。 如果车价也正常，就没有其他异常。 在这种情况下，警察没有理由继续冻结你的卡。 但是，如果你在场外交易群，甚至使用海外聊天软件或加密软件，与一些不知名的人销售虚拟货币、实物黄金、充值卡、亚马逊购物卡，这时候，你的整个交易行为变得非常不正常，公安机关有理由认为你在逃避监管。 如果你没有清楚地了解其背后的所有情况，不能证明你主观上不知道，甚至不应该知道，那将很难为你处理。 解冻。

因此，您不仅可以通过支付等值金额解冻货物，还需要证明您主观上对赃款不知情，需要提供相应的证据。

对于虚拟货币行业，办案单位不轻易解冻的直观原因是：为什么稳定币USDT会有差价，让你场外赚钱不亏本？ 快进快流水，跟跑分太像了，难道这里面有什么猫腻？ 另外：您需要知道如何理解法律文件中的虚拟货币场外交易？ 根据21年924文件：OTC是指：从事法定货币与虚拟货币兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币业务。 根据924文件，场外交易属于非法金融活动。 至于场外交易非法金融活动构成何种刑事犯罪，实践中争议较大，最适合的罪名是非法经营罪。 但根据刑法第225条，这需要说明：OTC到底是中介黄牛，还是散户进入币圈的支付结算机构？ 但是，不管你怎么解释，总之，你的场外交易行为在中国人民银行和十部委的文件中已经明确，属于非法金融行为。 从理论上讲，这与收到赃款背后的冻结无关，但在实践中却有很大关系。 毕竟，OTC 进行的是非法金融活动。

对于外贸行业：根据法律规定，私自兑换外汇属于违法行为，将破坏国家外汇收支平衡。 如果外管局知道可以进行行政处罚，即使数额超过500万，也构成刑事犯罪。 因此，在虚拟货币和货币兑换的情况下，办案单位如何轻松为您清卡呢？

然而，它不是一棍子打死的：虚拟货币和外贸兑换，在某些情况下，如果你收到赃款，你需要倾向于相信你不知道。 例如，在现场交易中，对交易流程进行审核，随机抽取的采购商将应做的审核全部做完。 至于不签合同、没有发票，那是行业特点造成的。 另外，持有虚拟货币，个人简单卖出持有的虚拟货币与是否冻结无关； 以外贸汇兑为例，伊朗客户根本没有美元储备，只能通过中介机构兑换货币。 时间紧迫。 因此，即使是非常规领域，也需要具体问题具体分析。 如果真的不知道被盗的钱，怎么申请解冻呢？

5、如果真的不知道被盗的钱，如何申请解冻？

公安机关冻结银行卡的原因是公安机关认为你涉嫌犯罪，但如果公安机关怀疑你涉案，你自己证明自己是清白的，你有不知道被盗的钱，你可以证明你是一个合法的交易。 根据《公安机关办理刑事案件程序规定》（2020年）第196条，“当事人、辩护人、诉讼代理人、有权人对司法机关及其工作人员有下列行为之一的： 、向机关申诉或者控告的权利：（三）查封、扣押、冻结与案件无关的金融财产；（四）应当解除查封、扣押或者冻结的；《第247条》，“对于冻结的财物，发现与案件无关的，应当通知金融机构等单位在三日内解除冻结，并通知被冻结财物的所有人。” 根据规定，公安机关应当解除对银行卡的冻结。

证明您对涉案资金不知情，不属于涉案账户。 你需要提供涉案账户的银行对账单，并询问警方哪笔钱有问题； 针对哪一只或几只基金，查明上游付款人信息； 找出他把钱转给你的原因和依据，比如合同、发票、发票等。

如果无法提供材料，或者材料没有说服力，它确实存在。 比如做外贸的，用外汇从银行换人民币进账户； 找陌生人换取站外虚拟货币，卖掉虚拟货币获得一笔钱； 还有线下不签约的实体奢侈品、贵金属交易、广告媒体服务、话费、流量充值。 在民警眼中，缺乏具体交易的合同、发票、订单信息，无法与你的付款凭证完全对应。 警方也害怕上当，需要寻找更多的间接证据来挽回当时的交易。 场景。

六、写在最后

在打击电信和网络犯罪活动中，公安机关有权冻结收受赃款的银行卡。 但在此过程中，一些善意持卡人的银行卡被无辜冻结，合法产权受到侵犯。 但是，公安机关在冻结措施的启动程序上讲究效率，解冻程序却可以卡住。 此外，解冻方式单一，也没有专业人员整理解冻材料和与公安机关沟通。 解冻过程比较长。

我们认为，公安机关不能只注重打击犯罪，而忽视公民财产的力量。 同时，也希望从事虚拟货币行业和外贸行业的商家谨慎交易，在交易过程中做好交易记录，避免出现收赃和丢失的尴尬。银行卡被无辜冻结后解冻材料，无法证明自己的清白。 最后，如果存在涉嫌刑事犯罪的可能，也有必要尽快委托专业律师介入案件，帮助“冻友”维护合法权益。